Sí, el seguro vehicular es obligatorio en Perú, pero solo en su modalidad SOAT. Los demás seguros vehiculares (todo riesgo, responsabilidad civil, accidentes personales) son recomendables, no obligatorios por ley. Antes de entrar en detalle, un dato que conviene tener actualizado: la multa por no tener SOAT vigente ya no es la que circula en varias guías desactualizadas, con la UIT 2026 en S/5,350, el monto real es S/642, clasificada como infracción muy grave con código M28. Te explicamos todo lo que cubre, cuánto cuesta y qué pasa si te detienen sin él.
¿Qué es el seguro vehicular?
El seguro vehicular es un contrato entre el propietario de un vehículo y una compañía aseguradora. A cambio de una prima, la aseguradora asume los riesgos asociados a accidentes, robos o daños que involucren al vehículo asegurado. En Perú existen diferentes tipos de seguros vehiculares, pero el más importante en términos legales es el Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito (SOAT).
¿El SOAT es obligatorio?
Sí, el SOAT es obligatorio en todo el territorio peruano para cualquier vehículo automotor que circule por vías públicas, regulado principalmente por el Decreto Supremo N.º 024-2002-MTC y el Reglamento Nacional de Tránsito. Todos los vehículos deben contar con esta póliza para garantizar la atención inmediata y gratuita de las víctimas de accidentes de tránsito, sin importar quién sea el responsable del siniestro.
El objetivo principal del SOAT es cubrir gastos médicos, indemnizaciones por muerte y daños personales a las víctimas, sean conductores, pasajeros o peatones.
¿Qué cubre el SOAT?
El SOAT protege la vida e integridad de las personas involucradas en un accidente de tránsito. Sus beneficios principales, con los montos vigentes en 2026, son:
- Atención médica: hasta S/27,500 (5 UIT), cubriendo hospitalización, cirugía, medicamentos y rehabilitación.
- Indemnización por muerte: S/22,000 (4 UIT) para los familiares de las víctimas fallecidas.
- Gastos de sepelio: S/5,500 (1 UIT).
- Indemnización por invalidez permanente: S/22,000 (4 UIT).
- Incapacidad temporal: S/5,500 (1 UIT).
Estos son los montos máximos por persona. Si los gastos médicos superan el límite cubierto, la diferencia corre por cuenta del responsable del accidente o de un seguro complementario.
¿Es obligatorio otro tipo de seguro vehicular además del SOAT?
Aunque el SOAT es el único seguro vehicular obligatorio en Perú, existen pólizas adicionales recomendables:
- Seguro de responsabilidad civil: cubre daños materiales y lesiones a terceros que no están protegidos por el SOAT.
- Seguro vehicular todo riesgo: protege al propietario contra robos, daños al vehículo y otros riesgos no cubiertos por el SOAT.
- Seguro contra accidentes personales (SAP): protección adicional para el conductor y pasajeros del vehículo asegurado.
¿Qué pasa si no cuentas con el SOAT?
Conducir sin SOAT en Perú tiene consecuencias más serias de lo que muchos creen:
- Multa de S/642: equivalente al 12% de la UIT (S/5,350 en 2026), clasificada como infracción muy grave con código M28 en el Reglamento Nacional de Tránsito.
- 50 puntos negativos en tu récord de conductor, además de la multa económica.
- Retención del vehículo: la policía de tránsito puede retenerlo y llevarlo al depósito hasta que regularices tu situación. Si además ya te retuvieron el vehículo por otra papeleta, revisa cuánto tiempo prescribe una papeleta →
- Riesgo personal y financiero: sin SOAT, deberás asumir de tu bolsillo todos los gastos médicos y legales que surjan en caso de accidente.
- Consecuencia penal para transporte público: conducir un vehículo de transporte público sin SOAT y sin Certificado de Inspección Técnica Vehicular puede derivar en pena privativa de libertad de 1 a 3 años, según el Decreto Supremo N.º 019-2020-MTC.
Un dato que puede aliviarte si olvidaste tu certificado físico: los agentes de tránsito y la PNP verifican el SOAT directamente por placa en el sistema de la SBS, así que ni siquiera necesitas mostrarlo si tu placa está registrada correctamente. Y si la multa ya se convirtió en papeleta, revisa si aplica algún descuento por pronto pago → antes de que venza el plazo.
¿Por qué es obligatorio el SOAT?
La obligatoriedad del SOAT tiene un propósito social y económico. Al garantizar la atención médica de las víctimas de accidentes, contribuye a reducir el impacto en los sistemas de salud pública, y asegura que las familias afectadas tengan acceso inmediato a recursos financieros para afrontar la situación, sin depender de si el responsable del accidente puede pagar de inmediato.
¿Cómo adquirir el SOAT?
El SOAT se puede adquirir de forma rápida a través de:
- Compañías aseguradoras: oficinas físicas, plataformas digitales o aplicaciones móviles.
- Bancos y agentes autorizados: algunas entidades financieras actúan como intermediarias.
- Tiendas virtuales: muchas aseguradoras permiten la compra en línea, y el certificado digital tiene la misma validez legal que el físico.
El precio varía bastante según el tipo de vehículo: para autos particulares puede empezar desde aproximadamente S/34 al año en algunas aseguradoras, y existen opciones más económicas para vehículos híbridos o de bajo riesgo de siniestralidad, en línea con la tendencia hacia autos más ahorradores en Perú →. Comparar antes de comprar puede representar un ahorro real sin perder cobertura, ya que los montos indemnizatorios son los mismos para todas las aseguradoras al estar fijados por ley.
Recomendaciones para estar siempre protegido
- Revisa la vigencia de tu SOAT: renuévalo antes de que expire para evitar multas. Si renuevas antes del vencimiento, el nuevo periodo empieza a contar desde la fecha de vencimiento del anterior, no pierdes los días restantes.
- Evalúa pólizas adicionales: según el uso de tu vehículo, puede convenirte un seguro todo riesgo o de responsabilidad civil.
- Consulta las coberturas: no todos los seguros vehiculares complementarios ofrecen los mismos beneficios, analiza las opciones antes de elegir.
- Verifica tu SOAT y tus papeletas pendientes juntos: antes de un viaje largo, revisa también si tienes papeletas de tránsito pendientes →, para evitar sorpresas en carretera.
En Perú, el seguro vehicular obligatorio es el SOAT, y desde 2026 la multa por no tenerlo asciende a S/642, más de 13 veces el costo del seguro más económico del mercado. Aunque el SOAT es suficiente para cumplir con la ley, considerar coberturas adicionales como un seguro todo riesgo te protege ante situaciones que el SOAT no cubre, como el robo o daños a tu propio vehículo. Si tienes papeletas pendientes por regularizar junto con tu SOAT, revisa también cómo pagar tus papeletas de tránsito → para resolver todo en un solo trámite.
