Encuentra la mejor tarjeta de crédito para ti

Es una tarjeta de crédito real respaldada por un depósito que tú mismo dejas en el banco, generalmente en una cuenta de ahorros o un depósito a plazo fijo. Ese monto queda inmovilizado como garantía y, en la mayoría de bancos, define directamente tu línea de crédito. A diferencia de una tarjeta de débito o prepago, no gastas ese dinero: usas una línea de crédito independiente que debes pagar cada mes con dinero externo.

En general, no. Este es precisamente el atractivo del producto: como el riesgo del banco está cubierto por tu depósito, la mayoría de entidades no exige sustento de ingresos ni un historial crediticio previo. Sí suelen pedir que no tengas deudas castigadas o en mora activa en el sistema financiero, y en algunos casos, como BBVA, que no mantengas atrasos con el propio banco.

Varía según el banco: BBVA e Interbank piden un depósito mínimo desde S/700, Scotiabank desde S/1,000 (o US$250), y BanBif exige un depósito en dólares desde US$300. En la mayoría de casos, el monto que depositas define directamente tu línea de crédito inicial, aunque algunos bancos piden un margen adicional (por ejemplo, 120%) si la garantía está en una moneda distinta a la de tu línea.

No. El depósito de garantía no se descuenta cada mes para pagar tu tarjeta. Tú sigues siendo responsable de pagar tu estado de cuenta con dinero aparte, antes de la fecha de vencimiento. El banco solo recurre a tu depósito si te atrasas de forma prolongada (generalmente entre 15 y 20 días de mora) o si cancelas la tarjeta con una deuda pendiente.

Depende del banco y de tu comportamiento de pago. Muchas entidades evalúan entre 6 y 12 meses de pagos puntuales para liberar el depósito total o parcialmente, o para migrarte a una tarjeta sin garantía. Si en cambio decides cancelar la tarjeta sin deuda pendiente, el depósito suele liberarse en un plazo de hasta 30 días calendario.

Sí, siempre que la uses de forma responsable. Los bancos reportan tu comportamiento de pago a la SBS y a las centrales de riesgo igual que con cualquier tarjeta tradicional. Pagar el total a tiempo, mes a mes, es lo que construye un historial positivo; pagar solo el mínimo o atrasarte tiene el efecto contrario, con el agravante de que el banco puede ejecutar tu depósito.

Además de los intereses moratorios y comisiones que aplican en cualquier tarjeta de crédito, si la mora se prolonga (generalmente 15 a 20 días, según el banco), la entidad puede usar tu depósito de garantía para cubrir la deuda. Esto no te exime de un reporte negativo a las centrales de riesgo, por lo que atrasarte tiene un doble costo: pierdes parte o todo tu depósito y afectas tu historial.

Frente a una tarjeta tradicional, la diferencia es el respaldo: aquí tu línea depende de un depósito y no de una evaluación crediticia con sustento de ingresos, por lo que es más fácil de obtener pero suele tener menos beneficios premium. Frente a una tarjeta prepago, la diferencia es que sí es un producto de crédito real: no gastas tu depósito directamente, usas una línea de crédito independiente y ese uso queda reportado a tu historial — algo que una prepago no hace.