Encuentra préstamos de S/300 online en empresas registradas ante la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS). Se piden con tu DNI y una cuenta a tu nombre; aquí ves qué piden, cuánto devolverías y qué hacer si te dicen que no.
No hace falta presentar boletas de pago ni documentos físicos, ni estar en planilla. Eso no significa que no te evalúen: Wandoo consulta RENIEC, SUNAT e Infocorp antes de aprobar.
Depende de dos cosas: lo rápida que sea tu evaluación y lo rápido que tu banco procese el depósito. Wandoo responde en minutos y acredita cerca de una hora después de aprobarte; Yippy desembolsa lo más pronto posible, sin fijar un plazo. Antes de eso hay pasos que no se saltan, como verificar tu celular y registrar una cuenta a tu nombre.
Wandoo atiende por teléfono de lunes a viernes de 9:00 a 18:00 y los sábados de 9:00 a 13:00, así que si necesitas el dinero con urgencia, deja la solicitud lista dentro de ese horario.
El total depende del plazo y de la empresa, y lo ves en el simulador antes de aceptar. Como referencia, los ejemplos que sí publican a 30 días van de 65 % a 84 % del monto: Wandoo muestra S/150 con total de S/247, y Yippy, S/100 con costo máximo de 84.14 %.
La cuenta que conviene hacer siempre: total que devuelves menos lo que recibes. Si recibes S/300 y devuelves S/400, el préstamo te costó S/100, es decir 33 %. Y pide el documento donde la empresa indica el costo total y las penalidades por mora: es la Hoja Resumen, y debes verla antes de aceptar.
Pasa, y no siempre es por tu historial. Wandoo explica el motivo y permite volver a intentarlo a los 30 días. Antes de reintentar, revisa tres cosas:
No pidas en varias empresas a la vez: no aumenta tus probabilidades y cada consulta queda en tu historial. Y desconfía de quien te promete aprobación segura.
Ninguna empresa lo garantiza: cada una revisa tu historial y decide. Wandoo consulta Infocorp antes de aprobar, así que conviene saber cómo estás antes de pedir.
Cuando el gasto es real y puedes devolverlo en la fecha acordada. Pide solo lo que necesitas: pedir de más sube tu costo total. Si no vas a poder pagar todo junto, un plazo más largo suele ser más seguro que uno corto que no alcanzas a cumplir. Y si ya arrastras otras deudas, no pidas un préstamo para pagar otro.
Se aplican penalidades o intereses por atraso y puede afectar tu historial crediticio. Lo mejor es avisar antes de la fecha: algunas empresas permiten extender el pago con un costo adicional, como el pago por extensión de Yippy, que conviene revisar antes de usar.
Sí, cuando lo pides en una empresa registrada. Las cuatro de esta página lo están ante la SBS. Si piensas pedir en otra, revisa su RUC en SUNAT, confirma su registro en la web de la SBS y comprueba que tenga dirección real y libro de reclamaciones. Desconfía del gota a gota y de cualquier cobro adelantado: una empresa formal no cobra antes de desembolsar.
Depende del plazo y de la empresa. Resta lo que recibes al total que te muestra el simulador: si devuelves S/400, te costó S/100, es decir 33 %.
Revisa que tu cuenta esté a tu nombre, que el CCI esté bien escrito y que tus datos coincidan con tu DNI. No pidas en varias empresas a la vez: según la empresa, puedes reintentar pasados 30 días.
Sí, a tu nombre. Puede ser una cuenta con CCI, una cuenta en soles o, según la empresa, una billetera como Yape o Plin.
Entre 5 y 30 días en el primer préstamo, y hasta 4 meses en montos mayores. Un plazo corto sale más barato, pero solo conviene si llegas a la fecha con el dinero completo.
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