Antes de cualquier paso, una corrección importante: en Perú no consultas tu historial en «Veraz» (esa es la central de riesgos de Argentina). Aquí tienes tres fuentes reales: la Central de Riesgos de la SBS (la oficial y gratuita), Infocorp de Equifax, y Sentinel. Vamos a explicarte cómo usarlas, cómo corregir errores, y algo igual de importante: cómo identificar una estafa, porque hay empresas que cobran por prometer «borrarte de Infocorp en 24 horas», y eso legalmente no existe.
¿Qué es el historial crediticio y por qué es importante?
El historial crediticio es un registro que recoge tu comportamiento financiero respecto a los créditos y préstamos que has solicitado. Bancos, cajas y financieras lo usan para evaluar tu capacidad de pago antes de aprobarte un nuevo crédito. En Perú, prácticamente cualquier persona con una tarjeta, un préstamo o incluso un servicio postpago ya tiene un historial registrado. Estar registrado no es malo, lo que afecta es tener una calificación negativa por deudas impagas.
Pasos para limpiar tu historial crediticio
1. Obtén una copia de tu informe crediticio
El primer paso es saber exactamente qué información contiene tu reporte. En Perú tienes tres vías:
- Central de Riesgos de la SBS (reportedeudas.sbs.gob.pe): es el reporte oficial del Estado, y tienes derecho a consultarlo gratis una vez por semestre.
- Infocorp (Equifax): la central de riesgo privada más conocida en Perú, con reportes gratuitos y de pago según el nivel de detalle que necesites.
- Sentinel: otra central privada que complementa la información de las anteriores.
Revisa detalladamente cualquiera de estos reportes para identificar errores o deudas pendientes que necesiten atención. Aquí explicamos con más detalle qué son las centrales de riesgo en Perú → y cómo funciona cada una. Si no sabes por dónde empezar, aquí tienes la guía completa de cómo saber si estás en Infocorp →
2. Identifica y corrige errores
Los errores en tu informe pueden incluir deudas ya pagadas que siguen apareciendo como pendientes, cuentas duplicadas o datos incorrectos de identidad. Si encuentras algo así:
- Contacta primero a la entidad financiera que reportó la información incorrecta, no directamente a Infocorp, ya que es la entidad la que debe corregir el dato en origen.
- Presenta tu comprobante de pago u otra documentación que respalde tu reclamo.
- Si la entidad no corrige el error dentro de 7 días hábiles (plazo vigente desde la normativa de agosto de 2025), presenta una queja formal ante la SBS (0800-10840) o ante INDECOPI.
3. Paga tus deudas pendientes
Tener deudas impagas es el factor más perjudicial para tu historial. Algunos consejos:
- Prioriza las deudas con mayores tasas de interés.
- Considera un refinanciamiento de deuda → si tienes varias obligaciones con tasas altas.
- Comunícate con tus acreedores para negociar un plan de pago que se ajuste a tu situación real.
4. Mantén tus pagos al día
Una vez pagadas tus deudas pendientes, sostener tus pagos al día es lo que realmente mejora tu historial con el tiempo. Establece recordatorios, automatiza los pagos desde tu banco, y arma un presupuesto que te permita cumplir sin sobresaltos.
5. Usa el crédito de manera responsable
- No utilices más del 30% del límite de tu tarjeta de crédito.
- Evita solicitar varios créditos en un periodo corto, cada solicitud genera una consulta que puede afectar tu score crediticio →
- Paga el total del saldo, no solo el mínimo, para evitar intereses altos.
6. Monitorea tu informe crediticio regularmente
Revisa tu reporte al menos una vez cada semestre, aprovechando la consulta gratuita de la SBS, para detectar y corregir problemas antes de que se conviertan en un obstáculo mayor.
Ojo con las estafas: nadie puede «borrarte» de Infocorp por dinero
Existen negocios informales que prometen limpiar tu historial «en 24 horas» a cambio de un pago. Esto es legalmente imposible: nadie puede eliminar información legítima de las centrales de riesgo, solo existen dos caminos reales, pagar la deuda o esperar a que prescriba (el registro negativo se mantiene un máximo de 5 años desde el vencimiento de la deuda, o hasta 2 años después de cancelada, lo que ocurra primero). Revisa la ruta legal completa en nuestra guía sobre cómo salir de Infocorp →. Si alguien te ofrece «borrarte» por un pago adelantado, es una estafa, no un servicio legal.
Opciones adicionales para mejorar tu historial crediticio
Programa de rehabilitación crediticia
Algunas entidades ofrecen asesoramiento financiero y créditos pequeños con condiciones favorables para quienes buscan reconstruir su historial demostrando buen comportamiento de pago progresivo.
Tarjetas de crédito con garantía
El término correcto en Perú es «tarjeta de crédito con garantía» (o «con garantía líquida»), no «asegurada». Funciona con un depósito, en efectivo, cuenta de ahorros, depósito a plazo o fondo mutuo, que actúa como respaldo y define tu línea de crédito inicial. Un ejemplo real es la Tarjeta Start de BBVA, con un monto mínimo de línea de S/700. Úsala de forma responsable y, con el tiempo, algunos bancos permiten migrar a una tarjeta tradicional, liberando tu depósito.
Asesoría crediticia
Un asesor financiero puede orientarte sobre cómo manejar tus deudas, armar un presupuesto realista, y tomar decisiones que mejoren tu historial de forma sostenida, no con atajos que no existen.
Consejos para mantener un historial crediticio saludable a largo plazo
- Educación financiera: entender cómo funciona el crédito, el presupuesto y la planificación te da mejores decisiones a futuro.
- Fondo de emergencia: cubrir de tres a seis meses de gastos básicos evita que tengas que recurrir al crédito ante un imprevisto.
- Control de tus finanzas: lleva un registro de ingresos y gastos, con una app o una hoja de cálculo, para evitar el sobreendeudamiento.
- Evita el exceso de solicitudes de crédito: cada consulta reciente en tu historial puede afectar tu evaluación si se acumulan varias en poco tiempo.
- Sé paciente y constante: limpiar y mejorar tu historial no ocurre de la noche a la mañana, es un proceso de meses, no de días.
Limpiar tu historial crediticio en Perú tiene una ruta clara y gratuita a través de la SBS, Infocorp y Sentinel, sin necesidad de pagar a terceros que prometen atajos ilegales. Paga tus deudas reales, corrige los errores directamente con la entidad que los reportó, y mantén buenos hábitos de pago. Con el tiempo y constancia, tu historial mejora, no hay otro camino más rápido ni más seguro que ese.
