La Compensación por Tiempo de Servicios (CTS) es uno de los beneficios más importantes que tienen los trabajadores formales en el Perú. Se trata de un fondo de respaldo que muchos esperan con expectativa cada mayo y noviembre, fechas en las que los empleadores realizan el depósito correspondiente.
Sin embargo, aunque todos saben que es un derecho laboral, no siempre queda claro cuándo ni cómo se puede retirar la CTS. Y cada año surgen las mismas dudas: ¿se puede retirar la CTS este año?, ¿hasta cuándo se puede hacerlo?, ¿qué pasos debo seguir si quiero disponer de ese dinero?
Por eso, en este artículo encontrarás toda la información actualizada sobre el retiro de CTS, los plazos vigentes, las formas de cobro, y una precisión legal importante sobre cuántas veces puedes ejercer este derecho, que suele explicarse de forma incorrecta en varias guías.
¿Qué es la CTS y para qué sirve?
La CTS es un beneficio social obligatorio que busca proteger al trabajador peruano en caso de quedarse sin empleo. Es una especie de fondo de ahorro forzoso, que actúa como un respaldo económico durante los períodos de desempleo o cese laboral.
La CTS funciona como una reserva de dinero acumulada por los años de servicio que un trabajador brinda a una empresa. Su objetivo principal es garantizar un ingreso temporal mientras la persona busca un nuevo empleo o se estabiliza económicamente.
Cada empleador está obligado por ley a depositar la CTS dos veces al año:
- Hasta el 15 de mayo, correspondiente al periodo trabajado entre noviembre y abril.
- Hasta el 15 de noviembre, por el periodo de mayo a octubre.
Este dinero pertenece exclusivamente al trabajador, aunque no puede retirarse libremente bajo el régimen ordinario del Decreto Legislativo N° 650, que limita el acceso al excedente de cuatro remuneraciones o al cese laboral. Si quieres el concepto completo desde cero, revisa qué es la CTS en Perú y cómo funciona →. La excepción actual es la Ley N° 32322, que te explicamos a continuación.
¿Cuándo se deposita la CTS en Perú?
- Hasta el 15 de mayo: corresponde al período noviembre – abril.
- Hasta el 15 de noviembre: corresponde al período mayo – octubre.
Si el empleador no cumple con depositar a tiempo, puede recibir multas laborales impuestas por la Sunafil.
¿Se puede retirar la CTS este año?
Sí. Los trabajadores peruanos pueden retirar el 100% de su CTS gracias a la Ley N° 32322, promulgada el 9 de mayo de 2025 y publicada en El Peruano.
Esta norma autoriza el retiro libre del total de fondos de la CTS hasta el 31 de diciembre de 2026, para todos los trabajadores comprendidos en el Decreto Legislativo N° 650. La medida busca apoyar la economía familiar en un contexto de alza de precios y desaceleración económica.
Ojo con esto: la ley dice «por única vez», no «cuantas veces quieras»
Esta es la corrección más importante que debes conocer antes de planificar tus retiros. El texto oficial de la Ley N° 32322 establece: «Se autoriza, por única vez y hasta el 31 de diciembre del 2026, a los trabajadores (…) a disponer libremente del 100% de los depósitos por Compensación por Tiempo de Servicios (CTS)…». La disposición del 100% es una autorización excepcional «por única vez», no un régimen de retiros ilimitados durante todo el periodo. En la práctica, muchos bancos sí permiten retiros parciales sucesivos hasta agotar el saldo, pero la base legal de la norma no garantiza retiros repetidos sin límite, así que confirma directamente con tu banco cómo está implementando la disposición antes de asumir que puedes retirar en varias fechas distintas sin restricción.
Además, la misma ley modificó de forma permanente (no solo hasta 2026) el artículo 42 del Decreto Legislativo N° 650: los trabajadores diagnosticados con cáncer o enfermedad terminal, debidamente acreditados ante su empleador, pueden retirar el 100% de su CTS e intereses acumulados en cualquier momento, sin esperar al plazo de 2026 ni ninguna otra condición. Esta es una disposición distinta y no caduca con la ley temporal.
¿Cómo retirar mi CTS paso a paso?
El trámite es sencillo y puede hacerse por internet o de manera presencial, dependiendo del banco donde tengas tu cuenta CTS.
1. Verifica en qué banco tienes tu cuenta CTS
Tu empleador deposita tu CTS en una entidad específica. Si no recuerdas cuál es, revisa tu boleta de pago o consulta con el área de recursos humanos de tu empresa. Las entidades más comunes son el BCP, BBVA, Interbank, Scotiabank, Caja Arequipa, Caja Piura, Caja Huancayo y Caja Trujillo. Compara condiciones de cuentas CTS → antes de decidir dónde mantener tu saldo si aún no lo retiras.
2. Consulta tu saldo disponible
Ingresa al app móvil, banca por internet o acércate a un cajero automático del banco donde se encuentra tu CTS. Ahí podrás ver el saldo exacto y los intereses generados, ya que este fondo también produce rentabilidad cada mes.
3. Solicita el retiro
Con la ley vigente, ya no necesitas presentar carta de cese, declaración jurada ni autorización del empleador para acceder al monto habilitado. Solo debes ingresar a tu cuenta CTS y transferir el monto a tu cuenta principal (de ahorros o sueldo).
Cada banco ofrece diferentes opciones:
- BCP: desde la app o banca por internet, opción «Retiro CTS».
- Interbank: opción «CTS» en la app o web, transferencia inmediata.
- BBVA: permite transferir el total desde la sección «Productos CTS».
- Scotiabank: puedes hacer el retiro desde su app o en ventanilla.
- Cajas municipales: usualmente requieren solicitud presencial o por app.
4. Retira o transfiere tu dinero
Una vez hecha la solicitud, puedes transferir el dinero a tu cuenta de ahorro personal o retirarlo en efectivo en ventanilla. Verifica con tu banco si permite disponerlo en partes o si procesa la solicitud como un único retiro, ya que esto varía según la entidad y la interpretación operativa de la ley.
¿Hasta cuándo se puede retirar la CTS?
Según la Ley N° 32322, el retiro libre del 100% de la CTS estará habilitado hasta el 31 de diciembre de 2026.
Pasado ese plazo, si no se emite una nueva norma, el sistema volverá al régimen regular, en el cual solo se puede retirar:
- El excedente de cuatro sueldos brutos, o
- El 100% en caso de cese laboral, o
- El 100% en cualquier momento, de forma permanente, si el trabajador tiene cáncer o enfermedad terminal acreditada.
Ejemplo práctico: ¿cuánto puedes retirar?
Supongamos que tu sueldo mensual es de S/2,000 y tienes S/10,000 en tu cuenta CTS. Con la ley vigente, puedes retirar los S/10,000 disponibles. Si quieres proyectar tu propio caso con otro sueldo, revisa cuánto es mi CTS si gano S/1,500 →
Si decides dejar el dinero en tu cuenta CTS, seguirá generando intereses, los cuales varían entre 5% y 8% anual, dependiendo del banco o caja municipal.
Preguntas frecuentes sobre el retiro de CTS
¿Puedo retirar mi CTS si sigo trabajando?
Sí. No importa si sigues laborando, la ley te permite disponer del 100% del dinero acumulado hasta el 31 de diciembre de 2026.
¿Cuántas veces puedo retirar mi CTS?
Aquí está la corrección clave: la Ley N° 32322 autoriza la disposición del 100% «por única vez», no un número ilimitado de retiros. Verifica directamente con tu banco cómo procesa la solicitud, algunos permiten retiros parciales sucesivos, pero no des por hecho que puedes repetir el trámite indefinidamente sin restricción.
¿Dónde puedo consultar cuánto tengo de CTS?
Desde la banca por internet o app del banco donde te depositan. También puedes pedir un estado de cuenta CTS gratuito, o usar nuestra calculadora de CTS → para proyectar el monto que te corresponde.
¿La CTS genera intereses?
Sí, y es recomendable comparar bancos, ya que las cajas municipales suelen pagar mejores tasas que los bancos grandes.
¿Qué pasa si dejo parte del dinero sin retirar?
El saldo que quede seguirá generando intereses mensuales, y podrás retirarlo más adelante mientras la ley siga vigente, sujeto a la forma en que tu banco haya implementado la disposición.
En conclusión, el retiro de CTS representa una gran oportunidad para los trabajadores peruanos. Gracias a la Ley N° 32322, puedes disponer del 100% de tu CTS hasta el 31 de diciembre de 2026, aunque la norma textualmente lo autoriza «por única vez», así que confirma con tu banco los detalles operativos antes de planificar varios retiros. Y si tienes cáncer o una enfermedad terminal acreditada, recuerda que ese derecho es permanente y no depende de este plazo.
Aprovecha este beneficio para pagar deudas, invertir, ahorrar o fortalecer tu fondo de emergencia, y recuerda siempre comparar las tasas de interés de cada banco o caja antes de tomar una decisión.
